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家造り成功の秘訣!住宅ローン必勝法☆自営業にありがちな損するローン

 
家造り成功の秘訣!住宅ローン必勝法☆自営業にありがちな損するローン
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今日は一般のサラリーマンの方ではなくて。
ご自身で自営業を生業にされている方を対象に、書いてみたいと思います。
なので、会社にお勤めの方は、飛ばして頂いてだいじょうぶでーす!
さて、サラリーマンの方と。
自営の方とでは。
ローンの審査を行う上でね。
どちらが厳しくなるかと言えば、自営の方になります。
ご自身で会社を経営されているとか。
もしくは屋号があって、青色申告にしてるとか。
自営の方に関しては、会社の決算書類も審査の対象になりますし。
ご自身の所得も、審査の対象になります。
会社の業績が悪ければ、いくら所得を取っていても。
ローンは通りませんし。
逆に所得を少なくして、会社の業績も悪くして。
これも当然ですが、ローンが通りません。
一番最悪なのは所得を抑えて。
なんでもかんでも、経費で落としてらっしゃる場合。
これも。
銀行さん、おバカさんではございませんので。
当然ながら、見破ってしまいます(笑)
そうすると、所得を下げてる状態ですから。。
自己資金も当然ながら、さほど無い状態になってしまってるんですね。
でね。
これは自営の方に限っての話なのですが。
ローンが通った!!
そこだけを考えて。
後はただただ、黙々と支払っていく方をお見かけします。
これはちょっと注意をしたいところです。
自営の方が通りやすいローンと言えば。
まぁ、大体の場合だとフラット35とかですよね。
フラットの場合は、窓口がどこの銀行でも結局一緒なのですが。
まず、こちらでお伝えてした様に、ローンは総返済額で考えた方が。
大きなお金の節約になります。
そして、最近ではだいぶ下がったフラットの金利ですが。
4〜5年ほど遡ってみて、フラットが一番高かった平成25年7月の金利で計算をしてみようかと思います。
最低2.05%〜3.0%最高
これが窓口となる金融機関にて、それぞれ金利は変わります。
んで、ただいまのフラットは、当初10年間は0.3%を金利引き下げしているみたいですので。
そーねー
借りた資金を4,000万円にして、計算をしてみましょうか。
jyutakju-loan-hisshouhou3.jpg


借り入れ金額 4,000万円
金利 3.0%
期間35年
金利引き下げ 当初10年間0.3%優遇
総返済額6336万円

6336万円ですから、2,336万円も利息がついてると言う事になります。
こんだけ利息を払うんだったらね。
ちゃんと会社の業績上げて。
自分の所得もしっかり取って。
そして少しでも利息を少なくする為に、地域の銀行や信金さんに借り換えた方がよろしいかと思います。
とは言っても、5年程度はローンを支払わないと。
返済能力がある実績を継続して出さないと。。
銀行さんも、借り換えには応じてくれないかと思います。
それに。
借り換えにも、過去3年分の源泉は求められるので。
所得を低くしている場合は、ここから上げてみる事をお勧めします。
なので、最低でも3年の間にしっかりと所得を取り続ける。
会社の業績も少しずつベースアップさせる。
そして借り換えに挑んでみる。
また、今回はフラットの高めで計算をしましたが。
銀行さんの中には、独特の金利でローンを斡旋する銀行さんがあります。
静岡県から進出している某ス⚪️ガ銀行さんは、自営系の方に特化したローンを持っています。
まー、審査はまぁまぁ緩いのですが。
私が数年前に聞いた金利は。
変動金利で4%(笑)
会社が赤字でも貸しますよー
厳選の所得が低くても、うちなら貸せますよー
でも、がっつり利息は取りますよー
これの大道を突き進んでいる銀行さんですね(笑)
ちなみに、この金利での総返済額シミュレーションしてみると。。
借り入れ金額 4,000万円
金利 4.0%
期間35年
金利引き下げ 無
総返済額 7,438万円

いやいや激アツな利息ですなー(笑)
変動で4%って(笑)
と言う事で、こんな悪魔のローンを利用しなくても良い様に。
日々の習慣を変えてみるのを、自営の方にはお勧めしたいと思いまーす!


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